Postingan ini dilansir dari Bitcoin Magazine dari Eugene Illovsky. Dia menyarankan pada perusahaan agar memenuhi peraturan dan mewakili perusahaan dalam interaksi mereka dengan badan penyelidik pemerintah, penegak hukum, dan otoritas kejaksaan.

Bagaimana bisa sebuah perusahaan memenuhi harapan mereka untuk tetap keluar dari kesulitan dengan DOJ, atau setidaknya mengurangi dampak dari penyelidikan kasus kriminal, karyawan dan investor? Pidato terbaru oleh Kepala Divisi Kejahatan, Asisten Jaksa Agung Leslie Caldwell, memberikan panduan penting tentang “pendekatan untuk pandangan pada mata uang virtual yang muncul” DOJ dan memperluas pandangannya bahwa “kepatuhan dan kerjasama dari bursa, perusahaan dan pelaku pasar lainnya dapat memastikan akan munculnya teknologi yang tidak disalahgunakan untuk mendanai dan memfasilitasi kegiatan terlarang.” [1]

DOJ Dipandang dari Bagaimana Mata Uang Virtual Itu Digunakan

DOJ itu bersifat skeptis. Meskipun mengetahui mata uang virtual memiliki “banyak kegunaan yang aktual dan potensial yang sah,” sikap penegakannya diinformasikan oleh pengamatan bahwa “fitur apa yang melekat dari mata uang virtual membuat mereka menarik bagi penjahat.” [2] Sebagai contoh, sistem mata uang virtual “melakukan transfer cepat, aman dan dengan tingkat persepsi anonimitas,” serta memiliki “sistem pembayaran yang dilakukan dalam mata uang virtual dan kurangnya pengawasan oleh otoritas keuangan pusat” dan memiliki “kemampuan untuk melakukan transaksi peer-to-peer secara internasional tanpa atau kurangnya informasi pribadi.”

Sehingga mata uang virtual secara otomatis “memfasilitasi berbagai kegiatan kriminal tradisional serta skema cybercrime yang canggih.” [3] Misalnya, “pasar gelap secara online” di web pasar gelap menawarkan “berbagai pilihan barang dan jasa yang haram” yang dibayar dengan mata uang didunia maya, termasuk “kejahatan yang lebih tradisional seperti perdagangan narkotika, informasi kartu kredit curian.” Tapi ada juga yang telah “berevolusi secara signifikan dalam aktivitas kriminal.” Mata uang virtual telah mendanai dan mendukung “produksi bahan eksploitasi anak melalui media online.” Hal ini telah digunakan untuk “membeli dan menjual racun mematikan melalui Internet,” untuk melakukan pembayaran “pencurian secara virtual dan pemerasan” dan untuk berbagai kemungkinan” transaksi terdekat-instan di seluruh dunia antara pelaku skema phishing dan hacking dan korban-korban mereka.”

Bisnis Mata uang Virtual sebagai Sistem Keuangan Gatekeeper

DOJ memandang masalah ini sebagai masalah yang relatif kecil sekarang, karena “melihat sistem virtual saat ini dapat menampung” jenis “skala besar skema pencucian uang yang melibatkan mata uang yang dikeluarkan pemerintah.” Tapi “sebagai mata uang virtual yang lebih baik dipahami oleh penjahat,” DOJ juga memperkirakan “peningkatan kegiatan kriminal dan pencucian uang skala besar oleh perusahaan maupun individual.” [4]

Yang berarti “perusahaan dan individu yang beroperasi di ekosistem mata uang virtual berada di persimpangan jalan.” Ini adalah kesempatan mereka “untuk membantu mata uang virtual itu muncul dari hubungannya dengan kegiatan kriminal.” Tetapi untuk “menjamin integritas ekosistem ini dan mencegah penetrasinya oleh kejahatan, industri harus menaikkan tingkat permainan di atas peraturan.”

Dengan demikian pemerintah mendaftar komunitas bisnis yang muncul ini sebagai penjaga sistem keuangan. DOJ sering mencatat bahwa bank-bank negara itu “adalah pertahanan pertama terhadap penipuan, pencucian uang, pendanaan terorisme dan pelanggaran sanksi hukum.” [5] “pertukaran mata uang virtual dan aktor pasar lainnya terdiri dari garis depan pertahanan terhadap pencucian uang dan kejahatan keuangan.” [6]

Dan DOJ tidak bercanda. AAG Caldwell terus terang mengatakan, “peserta dalam industri sekarang akan mendapat pemberitahuan bahwa penjahat … membuat penggunaan rutin” mata uang virtual. Program peraturan yang kuat di bisnis mata uang virtual dengan demikian “penting untuk menjaga kejahatan yang keluar dari sistem keuangan kami.” Minimal, meningkatkan “tingkat permainan” akan memerlukan industri untuk menunjukkan “peraturan secara ketat sesuai dengan peraturan layanan bisnis keuangan dan anti undang-undang pencucian uang.”

Biaya Kepatuhan dan Ketidakpatuhan

DOJ mengharapkan bisnis mata uang virtual “dapat mengambil risiko kepatuhan yang serius seperti mereka mengambil risiko bisnis lainnya.” Dan mereka harus berpikir tentang kepatuhan secara luas. Pada kesempatan lain, AAG Caldwell telah mencatat bahwa upaya kepatuhan “terlalu sering di belakang” dan gagal untuk “mencegah skandal pada hari kemudian” karena mereka “menargetkan risiko paparan peraturan atau pelanggaran kelembagaan penegakan hukum dan karyawan, daripada risiko dalam kesalahan itu sendiri.” [7] DOJ ingin fokus berada di dalam “risiko kepatuhan” dan bukan risiko regulasi sempit.

Bagaimana dengan biaya? DOJ “mengakui [s] pada pendatang baru di bidang ini muncul karena mungkin menemukan kepatuhan yang memerlukan pengeluaran besar pada sumber dayanya” dan berjanji untuk menjadi “-konteks tertentu” dalam menganalisis kecukupan kerangka kepatuhan. [8]

Adapun Filip faktor 5, “anti pencucian uang yang efektif dan program kepatuhan lainnya harus disesuaikan untuk memenuhi keadaan, ukuran, struktur dan risiko yang dihadapi” oleh bisnis. Misalnya, “mata uang virtual, dengan anonimitas dirasakan mereka, menimbulkan risiko bahwa lembaga pengiriman uang seperti Western Union yang tidak mereka miliki.” Risiko di arena mata uang virtual mungkin sulit untuk ditangani, tetapi pandangan DOJ itu sederhana: “peserta Industri harus mengatasi risiko-risiko, bahkan mungkin mahal untuk melakukannya.” Filip faktor 6 mengharuskan perusahaan memperbaiki masalah jika terjadi. Itu berarti tidak hanya harus menambal setiap lubang dalam program kepatuhan, tetapi juga “mengganti manajemen yang bertanggung jawab,” “disiplin atau mengakhiri zalim,” “membayar ganti rugi,” dan “bekerja sama dengan instansi pemerintah terkait.” [9]

Rekomendasi

Berikut adalah beberapa langkah khusus untuk negara berkembang dengan bisnis mata uang virtual yang perlu dipertimbangkan ketika memastikan upaya kepatuhan mereka agar sejajar dengan bimbingan dan harapan DOJ:

Hal Ini Tidak Terlalu Dini. Mengantisipasi masalah kepatuhan/peraturan sesegera mungkin dalam siklus hidup perusahaan. Mengembangkan sistem kepatuhan pada saat yang sama bahwa Anda menyempurnakan produk atau layanan (dan baik sebelum Anda berinteraksi dengan pelanggan).

Individu, individu, individu. Sulit untuk memahami cryptocurrencies, dan bahkan lebih sulit untuk menjelaskan dengan baik bagi aparat penegak hukum yang skeptis/ragu-ragu. Membuat kepatuhan yang baik dari orang-orang yang berada dalam tim awal Anda dan memasukkan mereka dalam pengambilan keputusan penting.

Uang, Uang, Uang. Harus ada komitmen keuangan untuk kepatuhan yang diperlukan dalam ruang industri ini. Sementara DOJ tampaknya bersimpati kepada “pengeluaran yang signifikan terhadap sumber daya,” itu tidak akan mungkin muncul secara mudah pada orang-orang yang menyimpulkan telah skimped.

Pikirkan Peraturan Tentang Teknologi Di Masa Depan. Teknologi, dan terkait dengan mata uang virtual Anda akan membentuk harapan pemerintah. Mengambil bitcoin misalnya. Tidak seperti tagihan dolar, katakanlah, setiap bitcoin membawa sejarah transaksi sendiri. Blockchain adalah buku umum dari semua transaksi bitcoin. Dan produk baru yang disempurnakan yang dapat menganalisis blockchain itu dan berusaha untuk menentukan setiap tempat bagi bitcoin yang telah dan mungkin bahkan yang ditransfer atau terpegang. Berkemungkinan juga untuk memberikan skor risiko bagi bitcoin, karena berasal dari orang-orang yang mencurigakan (misalnya, orang-orang yang terlebih dahulu melalui mixer atau dompet gelap) dapat dipisahkan dari orang-orang yang bersih.

Menanamkan Budaya Yang Tinggi Akan Integritas Sekarang Untuk Perusahaan Anda Yang Akan Muncul. Pemerintah memiliki harapan yang tinggi bagi mereka yang dilihat dari “gatekeeper” bisnis. Sebagai “penjaga” bisnis yang tumbuh, mereka menghadapi tekanan untuk menjadi “etika” dan tidak hanya untuk memenuhi sistem hukum dan peraturan yang minimum. Mengadopsi pandangan yang luas dari risiko kepatuhan yang berfokus pada risiko kesalahan dan risiko reputasi dan kemudian menyampaikan pandangan yang secara jelas dan compellingly dalam proses onboarding.

Kesimpulan

Muncul bisnis mata uang virtual akan menghadapi harapan tentang kepatuhan/peraturan yang semakin tinggi dari DOJ. Mereka dapat memaksimalkan potensial nilai pasar mereka dengan bertindak di awal siklus hidup mereka untuk menginstal sistem kepatuhan dan menanamkan budaya integritas tinggi yang akan memungkinkan mereka untuk memenuhi harapan mereka.

Aug 2, 2015Fajar Himawan

Komentar

comments